最近汽油又又又涨价了，同事调侃道“前一段时间充了几次95号汽油，现在又只能充92号汽油了”。
我听完之后，立刻想到了泰勒的“心理账户”概念，这是我在《“错误”的行为》一书中学到的行为心理学知识。
经济人认为“钱是可以替代的”，但是社会人却将钱分到好几个心理账户，所以油价下跌产生的费用节省被用来购买更好的汽油，却不去补救缺钱的另外一个账户。
赌桌上，赢来的钱是“庄家的钱”，所以更容易被下大赌注花掉，这也违背了“金钱是可替代的”。
《“错误”的行为》读书笔记-1/2 – Zero
生活中有很多类似的现象，都源自“金钱的不可替代性”。
比如买股票，一个人赚了钱会更容易冒险，因为心理上觉得钱是赚来的不是自己最初的本金。
公司也有类似的冲动，比如公司上市IPO， 得来的钱更容易，更容易大手投资，反正亏损了也不是自己的本金。 如果用自己的钱，很可能就更加谨慎一些。
再比如父母给我们的钱，不是自己一点一点积攒起来的，难以感同身受钱的分量，也容易花起来“没感觉”
都不一样，花钱的心态和“大手大脚程度”也不同。
另外一个更值得关注的例子是现金货币与网上支付的差异，对于使用现金支付的人来说，每次看到钱包里的钱，都知道最近一段时间总共有多少，花了多少，还剩下多少可支配现金，从而更容易舍弃一些可买可不买的消费。 但是最近几年，随着支付宝和微信的兴起，用现金的少了，直接刷微信支付宝和各种手机pay的人多了，随之带来的一个影响是，我们难以直观意识到“手机帐号”到底还有多少钱，最近一段时间花了多少钱（微信把账单隐藏的很深，不知道是不是刷这种小聪明，就是不想让人过度关注花了多少钱）， 所以人们自然而然就更多的消费。 不过话说回来，这确实是“拉动消费”的一个方法啊，可惜有些对个人来说不是好事。
相比于现金，还有一个更重要的例子是货币和信用的差别，最近网上和电视上泛滥的小额贷款广告，甚至包括支付宝“花呗”，都有滥用普通人在这方面的认知缺陷的嫌疑。 毕竟不论实体钱包里的现金还是手机帐号中的存款，都是我们的可支配货币，一个人总还是知道“赚钱不易”。 但是直接引导普通人使用贷款或信用，却让很多人意识不到“赚钱不易”，广告倒是不断强化“花钱容易”。 我们经常在网上看到，一些年轻人和学生因为这些小额贷款而陷入困境甚至自杀的例子，其实都是对货币和信用认识偏差的例子。 有经济学家认为08年美国次贷危机是美国人民过度借贷买房消费的结果，或许中国早晚也会遭遇类似的债务危机，毕竟人的本性是一样的，而希望从普通人的这种本性中大发横财的商家也不计其数。
2019.1.21 draft
2019.2.24 on the airplane to guanzhou